Muchos compradores quieren financiar parte de la compra. En una propiedad sobre plano, la hipoteca funciona de forma distinta que en una terminada. La razón es sencilla: el banco no puede valorar ni garantizar con la misma seguridad algo que aún no existe.
Lo normal: la hipoteca llega en la entrega
En la práctica, lo habitual es pagar durante la obra con tus propios fondos y pedir la hipoteca cuando el inmueble está terminado. Algunos bancos estudian financiación de unidades en construcción en determinados proyectos, pero depende de la entidad, del proyecto y de la promotora.
Los límites de financiación
El Banco Central de los Emiratos fija límites sobre qué porcentaje del valor se puede financiar. Para propiedad sobre plano suelen ser más bajos que para propiedad terminada, y varían según si eres residente o no, y según el valor. Estos límites cambian, así que consulta los vigentes con un asesor hipotecario.
Qué mira el banco
- Tus ingresos y tu historial de crédito.
- Tus otras deudas y compromisos.
- El valor de la propiedad en el momento de la tasación.
- Tu situación de residencia.
Cómo planificarlo
Antes de reservar, pregunta a un asesor hipotecario si la compra es financiable y con qué condiciones. Una pre-aprobación te dice cuánto podrías pedir. Cuenta además con los costes de la hipoteca: tasación, tasa de registro hipotecario y comisiones. Deja margen: si el banco aprueba menos de lo previsto, necesitas saber de dónde sale la diferencia.
Un caso práctico. Si cuentas con que la hipoteca llegue en la entrega, ten ya reservado el resto: la diferencia entre el valor y lo que financia el banco, más los gastos de la operación. Si el valor de tasación sale por debajo del precio de compra, esa diferencia la pones tú.